19 Dic Las cuatro dimensiones que marcarán a la industria aseguradora hacia el 2030

Cambios tecnológicos, el uso de la IA y una latente reconfiguración de mercado impulsada por fenómenos climáticos y demográficos son parte de los nuevos escenarios que deberá afrontar el sector asegurador. Un reporte de PwC señala que la hiperpersonalización y la integración de seguros en ecosistemas digitales serán clave para redefinir la relación entre compañías y clientes.

Desde el arribo de la pandemia, la industria ha aprovechado el uso de tecnologías como el Internet de las Cosas (IoT), la Inteligencia Artificial (IA) y el aprendizaje automático para identificar riesgos de manera proactiva. Esto frente a una necesidad mundial de transformar un sector, altamente tradicional, en uno más dinámico, flexible y digitalizado.

A casi 5 años de este proceso, el sector aún se sitúa en un modo de recuperación y en “vías de desarrollo” hacia nuevas estrategias que permitan orientar su negocio a un modelo más preventivo que de mera protección. Pese a esto, especialistas proyectan que, tras un año resiliente, el rubro cuenta con proyecciones positivas en un futuro cercano. Así lo corroboró el último Informe Financiero del Mercado Asegurador de la Comisión para el Mercado Financiero (CMF), el cual indicó que entre enero y junio de este año la industria registró ventas por US$ 7.252 millones, un aumento de 2,2% respecto al mismo período de 2023. Mientras que las utilidades alcanzaron unos US$ 447 millones, un 7,6% más que el año pasado.

Pese a esto, la adaptación a nuevos requerimientos del mercado y flexibilización de su oferta son parte de los desafíos que deberá enfrentar el rubro para los próximos años. El informe de PwC, «Future of Insurance 2030», proyecta transformaciones radicales en la industria aseguradora, impulsadas por la digitalización, la inteligencia artificial y las expectativas crecientes de los clientes. De acuerdo a este documento, el sector asegurador se enfrenta por primera vez en su historia a escenarios sin precedentes, donde la clave del éxito para las aseguradoras radicará en su capacidad de adoptar un enfoque centrado en el cliente, rediseñando modelos operativos y tecnológicos para ofrecer soluciones personalizadas y accesibles.

En sintonía con esta mirada, la presidenta de Southbridge, Fabiana De Nicoló, en entrevista con Diario Financiero, abordó los desafíos de una industria cada vez más exigida y resiliente.  “La industria deberá adaptarse a una demanda por seguros más accesibles y flexibles, que ofrezcan coberturas adaptadas a nuevos estilos de vida y preocupaciones como el cambio climático y la ciberseguridad”, precisa.

La consultora PwC destaca en su informe que las compañías enfrentan “el espectro de cambio”, propuesta que contempla 4 tendencias o respuestas que las empresas deberán adoptar para combatir estos desafíos y contextos más volátiles. En primer lugar, se relaciona a un Cambio Incremental, etapa que caracteriza a muchas aseguradoras actuales que, de manera reactiva, modernizan solo áreas específicas como el procesamiento de reclamos o los servicios de autoservicio. Una etapa que, si bien es efectiva a corto plazo, representa una estrategia que carece de una visión integral que conecte la transformación digital con los objetivos generales del negocio y los entornos más actuales, así como las necesidades de los clientes.

En tanto, la Evolución Pragmática implica un compromiso más proactivo con la tecnología. Este modelo busca integrar herramientas digitales y en la nube para fortalecer la resiliencia y la experiencia del cliente. Aquí, las aseguradoras experimentan con modelos de negocio innovadores que permiten retroalimentar continuamente la habilitación tecnológica, las estrategias de distribución y el servicio al cliente.

Por otra parte, también destaca un enfoque Centrado en el Cliente situándolo como un escenario aspiracional donde convierte a los usuarios y sus necesidades en el núcleo de las decisiones empresariales, alineando los resultados de la compañía con estos nuevos requerimientos de manera más efectiva y ágil​.

Finalmente, el informe aborda una mirada final y más avanzada enfocada en una Reinvención Radical que permita a las aseguradoras redefinir su rol en el mercado, a fin de no sólo mitigar riesgos, sino también anticiparlos y ayudar a los clientes a evitarlos.

Entre las tendencias clave que se sitúan de aquí al 2023, el «Future of Insurance 2030 destaca a la tecnología, liderada por la inteligencia artificial y la automatización, como la piedra angular para redefinir la gestión de riesgos con análisis predictivos en tiempo real que mejorarán la eficiencia operativa y personalizarán la experiencia del cliente.

«La verdadera orientación al cliente, que es mucho más que un sitio web fácil de navegar. Significa ir más allá de la venta de productos creados internamente para transacciones individuales para orquestar múltiples coberturas, servicios y soporte para los clientes a medida que sus necesidades cambian con el tiempo», precisa el informe de la consultora PwC[1].

Todo esto en un contexto en que los consumidores demandan experiencias más rápidas, simples y transparentes, similares a las del comercio electrónico, lo que obligará a las aseguradoras a diseñar productos que no solo gestionen riesgos, sino que también prevengan pérdidas y fortalezcan la seguridad financiera.

Además, se proyecta una consolidación del modelo híbrido multicanal combinado por plataformas digitales con la interacción humana para abordar necesidades complejas y mejorar la retención de clientes. Sumado a esto, las compañías deberán explorar nuevas fuentes de ingresos diversificando su oferta mediante asociaciones estratégicas y productos adaptados a dinámicas como la economía colaborativa, fortaleciendo su relevancia en un entorno en constante cambio​.

[1] Insurance 2030: The impact of AI on the future of insurance, (2023), p. 13.