04 Abr Erika Lima, gerente general de Corredora Itaú: “La educación financiera es fundamental para tomar decisiones informadas sobre cómo manejar el dinero, especialmente en lo que respecta a seguros”

La industria de los seguros enfrenta una era de revolución. Nuevas propuestas de automatización, transformación digital e IA. En este contexto, la ejecutiva aborda los desafíos que enfrenta Chile para mejorar la penetración de seguros, especialmente en los sectores más vulnerables, quien ofrece su perspectiva sobre cómo superar estos obstáculos y lograr una mayor inclusión financiera en el país.

Pese a que Chile presenta un buen nivel de acceso a productos financieros, de acuerdo a lo reportado por la Estrategia Nacional de Inclusión Financiera (ENIF), publicado por el Ministerio de Hacienda, revela que existen importantes brechas en el uso y la calidad de los seguros. Especialmente, en los sectores de menores ingresos y con menor educación financiera. Además, factores como la falta de confianza en el sistema financiero, la digitalización incompleta y las normativas restrictivas, dificultan el acceso y aprovechamiento de estos productos esenciales.

Respecto a las barreras para acceder a una mayor cobertura, la gerente general de Corredora Itaú, Erika Lima, profundiza en el escenario país y la mirada sociocultural de los segmentos vulnerables, destacando la importancia de diseñar productos accesibles y de fácil comprensión. «El menor acceso a educación financiera y la falta de confianza en las aseguradoras son factores críticos que impiden que muchos chilenos contraten seguros que podrían protegerlos frente a situaciones adversas», explica Lima.

Asimismo, resalta que la digitalización y la innovación son herramientas clave para reducir estas barreras, pero enfatiza la necesidad de una mayor colaboración entre el sector público y privado para lograr una verdadera inclusión financiera en el ámbito asegurador.

Según tu experiencia, ¿cuáles son las principales barreras que han limitado el crecimiento de la penetración de seguros en Chile?
Son varias las barreras principales. En primer lugar, el menor acceso a educación financiera es una de las más grandes. Muchas personas no comprenden a cabalidad los beneficios de los seguros ni cómo funcionan, lo que hace que no se interesen en contratarlos. Además, la falta de confianza de ciertos usuarios los hace tener la percepción de que las aseguradoras no cumplen con sus promesas o que los procesos de reclamación son muy complicados, lo que también juegan en contra. Otro factor es la regulación: aunque la Ley Fintech ha traido avances, todavía existen normativas restrictivas que dificultan la innovación y el desarrollo de productos más accesibles. Finalmente, la digitalización es clave. Algunas aseguradoras no han adoptado la tecnología necesaria para hacer sus productos más accesibles, y eso limita la inclusión.

¿Cómo afecta la falta de educación financiera en la contratación de seguros?
La educación financiera es fundamental para tomar decisiones informadas sobre cómo manejar el dinero, especialmente en lo que respecta a seguros. Si las personas no comprenden cómo funcionan los productos, pueden tomar decisiones equivocadas que resulten en pérdidas económicas o incluso en endeudamiento excesivo. Si un correcto acceso a educación financiera, es más difícil que las personas reconozcan la importancia de contar con un seguro, y como resultado, no lo consideran una prioridad.

¿Qué factores específicos limitan la contratación de seguros en segmentos de menores ingresos? ¿Es un tema de costos, desconocimiento, falta de oferta adecuada o regulación?
La principal barrera en estos segmentos es el costo. Las primas de seguros tradicionales pueden ser muy altas, lo dificulta el acceso para quienes tienen ingresos limitados. Además, la falta de productos diseñados específicamente para estos grupos también juega un papel importante. Los seguros tradicionales no siempre están diseñados pensando en las necesidades de las personas de menores ingresos, lo que limita aún más su interés y capacidad de contratación. Por otro lado, el desconocimiento y el menor acceso a educación financiera juega un rol importante, ya que muchas veces no se entienden los beneficios de un seguro accesible.

En el contexto de seguros inclusivos, ¿qué elementos consideras esenciales para el diseño de un producto de microseguro que realmente responda a las necesidades de los sectores más vulnerables? ¿Existen modelos internacionales que puedan servir de referencia?
Para que un microseguro sea eficaz y accesible para los sectores más vulnerables, debe ser accesible, con primas bajas y opciones de pago flexibles. Además, debe ser sencillo de entender, tanto en sus beneficios como en sus procesos de reclamación. La claridad es clave para evitar confusiones y garantizar que los beneficiarios entiendan lo que están contratando. También es importante utilizar canales de distribución accesibles, como asociaciones comunitarias y plataformas digitales. Programas educativos sobre el valor de los seguros son cruciales, y deben ir acompañados de campañas de concientización para aumentar la confianza. Modelos internacionales como los microseguros en India, África y América Latina han sido exitosos, especialmente al utilizar tecnología móvil y colaborar con organizaciones locales para facilitar el acceso a estos productos.

¿Cuál consideras que es el rol de la colaboración entre el Estado y las aseguradoras para fomentar productos inclusivos?
La colaboración es fundamental para crear un marco favorable que incentive a las aseguradoras a desarrollar productos accesibles. El Estado puede ofrecer incentivos fiscales, reducir las barreras regulatorias y apoyar programas de educación financiera para aumentar la confianza de la población. El apoyo gubernamental también es clave para promover la digitalización y la innovación en el sector asegurador, lo que mejoraría la distribución y el acceso a los productos de seguros.

Con la entrada en vigor de normativas como la Ley Fintech, ¿cómo ves su impacto en el sector asegurador?
La Ley Fintech tiene un impacto positivo en la inclusión financiera y la competencia. Promueve la transparencia y fomenta la innovación, lo que puede beneficiar tanto a las aseguradoras como a los consumidores. Las nuevas tecnologías, como la inteligencia artificial, pueden ayudar a mejorar la eficiencia y la accesibilidad de los productos, lo que a su vez puede reducir los costos y hacerlos más atractivos para un público más amplio.

¿Qué ajustes o complementos normativos crees que serían necesarios para incentivar la innovación y mejorar el acceso a seguros?
Es esencial seguir simplificando los procesos regulatorios para que las aseguradoras puedan desarrollar y distribuir productos inclusivos de manera más ágil. También sería útil ofrecer incentivos fiscales a las aseguradoras que promuevan productos innovadores. Finalmente, el Estado debe seguir apoyando el uso de tecnología en la industria aseguradora, promoviendo plataformas digitales y herramientas que mejoren la distribución y la gestión de seguros.