30 Ene Seguros contra fraudes digitales: un debate estratégico para el seguro en 2026

Fraudes cada vez más sofisticados, un marco legal restrictivo y señales regulatorias recientes han puesto nuevamente sobre la mesa la discusión sobre los seguros contra fraudes digitales en Chile. Especialistas advierten que la ausencia de coberturas aseguradoras formales limita las alternativas de protección y traslada la presión del riesgo a otros actores del sistema.

El aumento sostenido de los fraudes digitales y la creciente sofisticación de los delitos tecnológicos han vuelto a instalar en Chile el debate sobre la prohibición de los seguros que cubren este tipo de riesgos. En un contexto de mayor digitalización de los medios de pago y de presión regulatoria, expertos y autoridades comienzan a plantear la necesidad de revisar el marco vigente de cara a 2026.

El tema fue abordado por el Banco Central de Chile, a finales de 2025, en su Informe de Sistemas de Pago 2025, donde se señala la conveniencia de reevaluar la prohibición para la contratación de seguros de fraude, considerando la experiencia internacional y los cambios tecnológicos recientes. Como consignó Diario Financiero, el organismo advirtió que el marco legal debe seguir perfeccionándose para responder adecuadamente a los riesgos que enfrenta el ecosistema de pagos digitales.

Actualmente, la Ley N° 21.234 establece que las pérdidas derivadas de fraudes en tarjetas y transferencias electrónicas deben ser asumidas por las instituciones financieras, impidiendo que los clientes contraten pólizas que cubran estos eventos. Esta disposición ha llevado a que la Comisión para el Mercado Financiero (CMF) prohíba la comercialización de los denominados seguros antifraude, generando un vacío de protección que ha sido objeto de análisis en distintos medios especializados.

En ese contexto, expertos en ciberseguridad han advertido que el fenómeno del fraude digital continuará intensificándose. David López Agudelo, vicepresidente de Ventas para Latinoamérica de AppGate, señaló en una entrevista publicada por ITSitio que “La inteligencia artificial dejará de ser un experimento en manos de los ciberdelincuentes para convertirse en su recurso más poderoso. Seremos testigos de ataques de ingeniería social desplegados de manera simultánea y a gran escala, pero con un nivel de personalización y sofisticación sin precedentes”. Esta evolución, advierte, tensiona los modelos tradicionales de gestión de riesgo.

Desde una perspectiva regulatoria comparada, otros mercados han avanzado en esquemas que permiten la coexistencia de obligaciones financieras y coberturas aseguradoras. Como informó Insurance Asia, en 2025 la autoridad reguladora de seguros de India (IRDAI) reforzó sus exigencias en materia de monitoreo y control del fraude, sin prohibir el desarrollo de productos aseguradores asociados a estos riesgos, lo que refleja una tendencia global hacia marcos más flexibles pero estrictamente supervisados.

Desde la Asociación de Corredores de Bancaseguros (CBS), su asesor legal Antonio Villalobos valoró que el debate se esté abriendo nuevamente. “La discusión sobre los seguros contra fraudes digitales es una oportunidad para revisar el equilibrio entre protección al usuario, estabilidad del sistema y desarrollo de soluciones aseguradoras modernas. Cualquier avance debe darse con reglas claras, foco en la transparencia y altos estándares de conducta de mercado”, señaló.

El debate sobre los seguros antifraude no es solo jurídico o técnico. Para la industria aseguradora, se trata de una discusión estratégica que cruza confianza, innovación y protección efectiva del cliente. La señal entregada por las autoridades y el interés creciente de los usuarios sugieren que 2026 podría ser un año clave para avanzar hacia un marco que permita abordar estos riesgos de forma más integral y coherente con la realidad digital.