08 Jul Tendencias en el sector de seguros 2025: Confianza y transformación digital serán clave para el futuro de la industria

La última versión del informe de PwC “Insurance 2025 and Beyond”, profundiza en las nuevas exigencias que enfrenta el sector post pandemia. 

En un mundo marcado por la incertidumbre, el sector asegurador se enfrenta a una encrucijada, donde las compañías de seguros deben adaptarse o arriesgarse a quedar atrás. 

De acuerdo al último estudio de la consultora PwC, “Insurance 2025 and Beyond”, la brecha de confianza es uno de los factores que más ha influido en el negocio asegurador, donde los clientes son cada vez más escépticos y cautelosos, por lo que las empresas deben abordar esto con transparencia y ética. No basta con palabras. Se requieren acciones concretas. 

Al respecto, desde la consultora señalan que la industria debe desempeñar un papel más significativo en la sociedad y la economía, no sólo protegiendo riesgos, sino que debe trabajar para cerrar las brechas de acceso y cobertura, educando a los clientes y creando productos asequibles, como microseguros, para llegar a más consumidores. 

En la misma línea, destaca la necesidad de formar alianzas con gobiernos locales, reguladores y formuladores de políticas para abordar asimetrías financieras y mejorar el acceso a servicios asequibles. También destaca la necesidad de aumentar la transparencia y la responsabilidad en temas de ESG (ambientales, sociales y de gobernanza) para fortalecer la confianza en el sector.

Por otro lado, el documento analiza, desde la perspectiva de los clientes, la necesidad de no solo contar con una póliza, sino que contar con soluciones integrales, experiencias personalizadas y servicios que vayan más allá de la simple transferencia de riesgos. “Las aseguradoras deben integrarse en la vida cotidiana de las personas. Desde asesoramiento financiero hasta prevención de riesgos, deben ser compañeros confiables en el viaje de sus clientes”, señala el estudio.

Por ello, desde PwC recomiendan entregar a los clientes soluciones que se integren en su vida cotidiana, donde las aseguradoras ofrezcan soluciones completas, no solo protección financiera. Asimismo, la innovación y la tecnología seguirán siendo un aliado en esta estrategia, donde se debe innovar en los modelos de negocio para satisfacer estas expectativas cambiantes, y utilizar capacidades digitales y de datos para mejorar la experiencia del cliente.

Más allá de los chatbots y algoritmos, la incorporación de tecnologías como la digitalización, permitirán procesos más eficientes, análisis de datos más profundos y experiencias del cliente más fluidas. Pero no se trata solo de tecnología, sino de cómo se utiliza para mejorar la vida de las personas. Al respecto, el estudio señala que “la automatización y la IA ya están cambiando la forma en que los aseguradores interactúan con los consumidores a lo largo de la cadena de valor, desde el diseño del producto hasta la suscripción, la fijación de precios y el procesamiento de reclamaciones”.

La innovación digital permitiría, entre otras cosas, crear nuevas ofertas y capacidades diferenciadoras que impulsen el crecimiento y la innovación, además de levantar datos que permitan conocer al cliente en cuanto a su comportamiento, necesidades y riesgos. De esta forma se pueden impulsar ofertas personalizadas aprovechando innovaciones como dispositivos IoT, wearables y activos digitales. Pero para asegurar que esto funcione, previamente las aseguradoras deberán construir una arquitectura preparada para el futuro, aprovechando plataformas tecnológicas basadas en API que permitan ofrecer productos y servicios de manera modular y flexible.

Adaptación al cambio climático y convergencia tecnológica

“El creciente riesgo del cambio climático plantea riesgos físicos y de transición sistémicos, con implicaciones directas para la industria de seguros”, señala el estudio. Es que el cambio climático se ha transformado en un riesgo que afecta al sector asegurador, donde de acuerdo al estudio sigma 01/2024 de Swiss Re, en 2023 se registraron 142 catástrofes naturales que resultaron en pérdidas económicas de US$ 280 mil millones, donde el 38% de estas pérdidas fueron cubiertas por seguros (US$ 108 mil millones).

En este escenario, la sostenibilidad y la resiliencia deben formar parte de la estrategia de la industria. Por ello PwC recomienda la adopción de un enfoque holístico, a través de un marco integrado que abarque diferentes líneas de seguros, proporcionando una visión completa de los riesgos climáticos y permitiendo una mejor toma de decisiones. 

Asimismo, menciona medidas adicionales para la gestión del riesgo climático, donde más allá de la divulgación, las aseguradoras deben implementar medidas concretas. Desde inversiones en activos sostenibles hasta colaboraciones con gobiernos y ONGs, la acción es esencial para proteger a las generaciones futuras.

Por último, el estudio destaca cómo los límites entre seguros, banca y tecnología se están  desdibujando, donde las plataformas digitales permiten nuevas formas de colaboración y competencia. Esta convergencia es una necesidad frente a un mundo interconectado. Así, destaca el rol de la economía digital, la que permite compartir y colaborar de nuevas maneras, creando propuestas de valor para los clientes, por lo que invertir en plataformas digitales como ecosistemas y mercados para abordar necesidades de movilidad, bienestar financiero, salud y negocios serán estratégicos.

Para lograr establecer una estructura de cara al futuro, la colaboración a través de asociaciones, adquisiciones y co-creación tecnológica serán clave para obtener una ventaja competitiva significativa. Sin embargo, “la confianza es fundamental para el seguro, y las aseguradoras claramente tienen un papel mucho más grande que desempeñar en nuestra sociedad y economía que solo proteger riesgos”.